Rentemiddeling of oversluiten van je hypotheek?

De hypotheekrente is nog steeds aan het dalen. Hierdoor kan oversluiten van je hypotheek interessant zijn. Echter, als je rentevastperiode nog niet afgelopen is, dan kun je te maken krijgen met een boete. Hoe hoger het verschil in rente en hoe hoger de restant looptijd, hoe hoger de boete.

Hierdoor kan de besparing op de maandelijkse rentelast nog wel eens nadelig uitpakken. De boete zou namelijk hoger kunnen zijn dan je maandelijkse besparing. Rentemiddeling zou in deze specifieke gevallen uitkomst kunnen bieden.

Wat is rentemiddeling?

Bij rentemiddeling wordt de rente die je nu betaalt, gemiddeld met de huidige marktrente. Je krijgt dus een nieuwe rentevastperiode met een nieuwe hypotheekrente gebaseerd de oude en de huidige rente. In deze nieuwe rente zitten alle kosten voor de bank inclusief de te betalen boeterente verwerkt.

Je gaat dus minder rente betalen, maar je betaalt niet de laagste rente. Dat komt doordat de kosten en de boete in de nieuwe rente zijn verwerkt. Deze worden als het ware uitgesmeerd over de resterende looptijd van je hypotheek.

Voordelen en nadelen

Rentemiddeling kent voordelen en nadelen. Deze hangen van een aantal factoren:

• De oude rente die je nu betaalt
• De huidige rente voor dezelfde hypotheekvorm en rentevastperiode bij dezelfde hypotheekverstrekker
• De restant looptijd van de huidige rentevastperiode
• Of de huidige hypotheekverstrekker rentemiddeling aanbiedt
• De door de hypotheekverstrekker in de rente te verwerken kosten

Nadelen

• Je blijft bij dezelfde hypotheekverstrekker (ook al hebben andere aanbieders een lagere rente)
• Niet alle hypotheekverstrekkers bieden rentemiddeling aan
• Je krijgt niet de laagste rente (kosten en boete zijn verwerkt in de rente)
• Besparing bij rentemiddeling valt over het algemeen lager uit dan bij oversluiten

Voordelen

• Als de boete te hoog is om te kunnen voldoen, kun je toch een lagere rente en maandlasten krijgen
• Je hoeft de boete niet direct te voldoen, deze wordt verwerkt in een rente-opslag
• Je bespaart op advieskosten en overige kosten die bij oversluiten wèl in rekening worden gebracht
• Afhankelijk van de hypotheekverstrekker, kan rentemiddeling voor één hypotheekdeel worden aangevraagd als je hypotheek uit meerdere hypotheekvormen bestaat.

Voor wie interessant?

Dat is niet op voorhand te zeggen, en hangt helemaal af van je financiële situatie. Door de momenteel zéér lage rente, kiezen steeds meer consumenten er voor om hun hypotheek over te sluiten. Indien de boete niet te hoog is, en makkelijk kan worden voldaan, dan kan oversluiten van de hypotheek interessant zijn. De te betalen boete kun je in hetzelfde jaar nog volledig aftrekken en je hebt meteen lagere maandlasten door de lagere rente.

Als de boete te hoog is om direct zelf te kunnen voldoen, dan zou juist rentemiddeling ideaal kunnen zijn.

Hypotheekverstrekkers en rentemiddeling

De volgende hypotheekverstrekkers bieden op dit moment rentemiddeling aan, of hebben aangegeven dit binnenkort aan te gaan bieden.